以“信用+”筑牢企業(yè)發(fā)展根基的實(shí)踐之路
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作者：企聯(lián)信息中心
發(fā)布時(shí)間：2024-11-22 10:49:30
2024年企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)優(yōu)秀實(shí)踐案例
煙臺(tái)市財(cái)金發(fā)展投資集團(tuán)有限公司
一、案例背景
煙臺(tái)市財(cái)金發(fā)展投資集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“煙臺(tái)財(cái)金集團(tuán)”）成立于2014年，是煙臺(tái)市屬?lài)?guó)有企業(yè)之一，經(jīng)過(guò)10年的創(chuàng)新發(fā)展，現(xiàn)已形成以綜合金融服務(wù)為核心、產(chǎn)業(yè)投資運(yùn)營(yíng)為支撐的多元化協(xié)同發(fā)展格局，目前，集團(tuán)下設(shè)5大金融類(lèi)子公司、2大產(chǎn)業(yè)類(lèi)子公司，涵蓋政府引導(dǎo)基金、市場(chǎng)化基金、融資擔(dān)保、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、融資租賃、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)管理等金融類(lèi)業(yè)務(wù)以及木材貿(mào)易、煤炭貿(mào)易、食品貿(mào)易、跨境電商貿(mào)易、分布式光伏、風(fēng)光儲(chǔ)充電站、綜合能源改造等產(chǎn)業(yè)類(lèi)業(yè)務(wù)。此外，集團(tuán)持有煙臺(tái)銀行、恒豐銀行、交通銀行、蓬萊農(nóng)商行、煙臺(tái)農(nóng)商行部分股權(quán)（其中，集團(tuán)持股煙臺(tái)銀行比例達(dá)20.8%，是煙臺(tái)銀行的第二大股東）。集團(tuán)總部下設(shè)10個(gè)部門(mén)，納入集團(tuán)合并范圍的企業(yè)共33家，共有在職職工200余人。主體信用評(píng)級(jí)為AA+。
自成立以來(lái)，煙臺(tái)財(cái)金集團(tuán)高度重視誠(chéng)信建設(shè)，始終秉持“誠(chéng)信為本、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”理念，將其作為企業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略任務(wù)，貫穿于集團(tuán)經(jīng)營(yíng)管理和企業(yè)文化建設(shè)各個(gè)環(huán)節(jié)，不斷提升職工誠(chéng)信意識(shí)，以“信用+”賦能全市16條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈延伸拓展，為煙臺(tái)城市文明建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。
二、主要措施
（一）聚焦主責(zé)主業(yè)，以“信用+金融服務(wù)”賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
金融服務(wù)的核心是資金融通，信用是資金融通的重要前提。煙臺(tái)財(cái)金集團(tuán)堅(jiān)持以信用為基石，通過(guò)創(chuàng)新“1+1+N”信用金融服務(wù)模式，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。優(yōu)化升級(jí)一個(gè)融資信用服務(wù)平臺(tái)。建立多元數(shù)據(jù)歸集共享機(jī)制，全面歸集國(guó)家、省、市三級(jí)共計(jì)17個(gè)部門(mén)的77大類(lèi)543項(xiàng)、涵蓋我市113萬(wàn)家市場(chǎng)主體信用信息數(shù)據(jù)，建立企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型，對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用畫(huà)像評(píng)估，生成信用評(píng)分并出具信用評(píng)估報(bào)告，為全市企業(yè)的融資決策、合作洽談以及市場(chǎng)信任構(gòu)建提供重要參考。截至目前，該平臺(tái)累計(jì)入駐各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)超328家，上線(xiàn)金融產(chǎn)品554個(gè)，實(shí)現(xiàn)融資金額超550億元，助力煙臺(tái)信用城市評(píng)比榮獲全國(guó)第一。牽頭成立一個(gè)市級(jí)財(cái)金聯(lián)盟。聯(lián)合全市銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)以及各區(qū)市財(cái)金類(lèi)公司，主導(dǎo)成立全省首個(gè)地市級(jí)財(cái)金聯(lián)盟，聯(lián)盟成員單位間通過(guò)共享融資對(duì)象信用信息，進(jìn)一步明確融資對(duì)象的償債能力、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和信用歷史等，對(duì)守信主體優(yōu)先合作、優(yōu)先擔(dān)保，對(duì)失信主體審慎合作，綜合金融服務(wù)更加安全高效。創(chuàng)新N個(gè)金融產(chǎn)品與服務(wù)。聚焦全市小微、“三農(nóng)”企業(yè)主體，創(chuàng)新煙擔(dān)預(yù)制菜貸、煙臺(tái)葡萄酒產(chǎn)業(yè)貸等多類(lèi)金融產(chǎn)品，其中，煙擔(dān)預(yù)制菜貸受到省委省政府批示肯定；結(jié)合政策要求和產(chǎn)品特點(diǎn)，精準(zhǔn)對(duì)接科技創(chuàng)新類(lèi)中小企業(yè)融資需求，在政策出臺(tái)半月內(nèi)為符合條件的3家企業(yè)提供3筆、共計(jì)593萬(wàn)元擔(dān)保貸款，并成功報(bào)送國(guó)擔(dān)基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)，有效解決了科技型企業(yè)因缺少抵質(zhì)押物、難以滿(mǎn)足銀行貸款條件而產(chǎn)生的融資難、融資貴問(wèn)題，為后續(xù)的科研投入和市場(chǎng)拓展提供了有力保障。同時(shí)，通過(guò)積極向銀行履行代償責(zé)任、為各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體貸款提供增信措施等方式，全面發(fā)揮“信用+金融服務(wù)”效應(yīng)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
（二）強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理，以“信用+改革創(chuàng)新”筑牢企業(yè)發(fā)展根基
信用建設(shè)是國(guó)企改革的重要支撐，有助于建立企業(yè)的良好信譽(yù)和形象，增強(qiáng)合作伙伴的信任與信心。煙臺(tái)財(cái)金集團(tuán)持續(xù)深化內(nèi)部改革創(chuàng)新，不斷提升綜合實(shí)力，從而更好地履行信用承諾，提高信用水平。出臺(tái)集團(tuán)首份年度ESG報(bào)告。為積極踐行ESG理念，彰顯國(guó)有企業(yè)責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，集團(tuán)從環(huán)境、社會(huì)和公司治理三個(gè)維度對(duì)2023年度ESG工作進(jìn)行了詳細(xì)闡述，形成了集團(tuán)首份年度ESG報(bào)告，并面向社會(huì)進(jìn)行了公開(kāi)發(fā)布。強(qiáng)化勞動(dòng)用工誠(chéng)信管理。大力推進(jìn)薪酬體系、福利機(jī)制、考核機(jī)制改革，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)總部和二級(jí)公司一體化崗位薪酬體系，實(shí)行統(tǒng)一的企業(yè)年金，探索超額利潤(rùn)分成機(jī)制，職工干事創(chuàng)業(yè)活力進(jìn)一步提升；堅(jiān)持公平、公正、公開(kāi)原則，多渠道開(kāi)展招聘工作，上半年，通過(guò)校園招聘、社會(huì)招聘、人才引進(jìn)等方式，累計(jì)招聘職工25人，為集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展奠定了人才基礎(chǔ)；開(kāi)展職工培訓(xùn)和教育活動(dòng)，通過(guò)財(cái)金大講堂、金融人才高層次研修班等形式，持續(xù)提升職工信用意識(shí)和職業(yè)道德水平。全力保障合同履約。集團(tuán)嚴(yán)格遵循合同約定，全面履行責(zé)任義務(wù)，截至目前，未發(fā)生違約行為，以實(shí)際行動(dòng)彰顯集團(tuán)的誠(chéng)信與擔(dān)當(dāng)。持續(xù)加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)。建立董事聯(lián)板塊工作機(jī)制，調(diào)整完善董事會(huì)授權(quán)清單，董事會(huì)科學(xué)決策水平進(jìn)一步提升。強(qiáng)化權(quán)屬企業(yè)管控。建立“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”服務(wù)專(zhuān)員機(jī)制，制定《參股企業(yè)管理辦法》，逐級(jí)簽訂《經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核責(zé)任書(shū)》，權(quán)屬企業(yè)管控能力進(jìn)一步加強(qiáng)。加強(qiáng)文化體系建設(shè)。在前期提煉企業(yè)核心價(jià)值觀(guān)的基礎(chǔ)上，梳理提煉集團(tuán)“使命”“愿景”，融入信用管理理論，為集團(tuán)開(kāi)創(chuàng)內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展新局面注入活力、再建新功。
（三）守牢一排底線(xiàn)，以“信用+合規(guī)經(jīng)營(yíng)”護(hù)航企業(yè)健康發(fā)展
信用建設(shè)是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是信用建設(shè)的重要保障。煙臺(tái)財(cái)金集團(tuán)堅(jiān)持以信用為本，嚴(yán)格合規(guī)經(jīng)營(yíng)，將“信用+合規(guī)經(jīng)營(yíng)”貫穿于企業(yè)發(fā)展全過(guò)程，為企業(yè)健康發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。持續(xù)加強(qiáng)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)是信用建設(shè)的重要保障，完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠有效識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)包括信用風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，降低信用違約可能性。集團(tuán)出臺(tái)《全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》和《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警實(shí)施細(xì)則（試行）》，梳理權(quán)屬公司業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步提高了集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)防控水平；持續(xù)加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的投前風(fēng)險(xiǎn)控制和投后管理工作，形成更為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系。建立資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制。加大資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查有助于準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估潛在的風(fēng)險(xiǎn)，提前發(fā)現(xiàn)可能導(dǎo)致信用違約的因素。集團(tuán)積極發(fā)揮“紀(jì)審聯(lián)動(dòng)”優(yōu)勢(shì)，審計(jì)在前、紀(jì)委跟進(jìn)，扎實(shí)開(kāi)展權(quán)屬公司和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)干部審計(jì)監(jiān)督，并對(duì)集團(tuán)和權(quán)屬公司以及重大投資項(xiàng)目、重大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)加大資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查力度，制定相應(yīng)防控措施，確保風(fēng)險(xiǎn)可控在控，實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)保值增值。強(qiáng)化安全生產(chǎn)誠(chéng)信管理。聯(lián)合第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，持續(xù)加大對(duì)集團(tuán)及各權(quán)屬企業(yè)的安全生產(chǎn)檢查力度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題立即整改，不能立即整改的建立問(wèn)題整改臺(tái)賬，明確責(zé)任單位、責(zé)任人、整改期限，限時(shí)整改，并通過(guò)“四不兩直”方式進(jìn)行安全生產(chǎn)檢查“回頭看”，形成閉環(huán)管理；持續(xù)加大安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)力度，組織觀(guān)看安全生產(chǎn)警示教育片，開(kāi)展消防應(yīng)急逃生演練以及安全生產(chǎn)作品征集活動(dòng)，集團(tuán)職工安全生產(chǎn)誠(chéng)信意識(shí)進(jìn)一步增強(qiáng)。
三、實(shí)施效果
煙臺(tái)財(cái)金集團(tuán)在信用建設(shè)方面取得的成果，是在進(jìn)一步深化國(guó)企改革和市場(chǎng)化運(yùn)作中不斷探索與實(shí)踐的結(jié)晶，不僅體現(xiàn)了集團(tuán)對(duì)信用建設(shè)的深刻理解和高度重視，也為集團(tuán)贏得了資本市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可與贊譽(yù)。
（一）通過(guò)構(gòu)建完善的信用管理體系，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部管理的全面提升
煙臺(tái)財(cái)金集團(tuán)緊密結(jié)合發(fā)展實(shí)際，進(jìn)一步修訂完善集團(tuán)規(guī)章制度，確保了各項(xiàng)工作有章可循、有據(jù)可依。同時(shí)，持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部管控和風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部和審計(jì)部，對(duì)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行全面排查和有效應(yīng)對(duì)，進(jìn)一步提升了集團(tuán)經(jīng)營(yíng)管理水平，為集團(tuán)的穩(wěn)健發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。
（二）通過(guò)持續(xù)提升信用水平，得到了資本市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可
作為市屬?lài)?guó)有平臺(tái)公司，煙臺(tái)財(cái)金集團(tuán)一直注重提升自身的信用能力和市場(chǎng)形象。近年來(lái)，集團(tuán)通過(guò)持續(xù)深化國(guó)企改革，優(yōu)化企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)效率和盈利能力，成功吸引了資本市場(chǎng)的關(guān)注和青睞，特別是在信用評(píng)級(jí)方面，經(jīng)過(guò)國(guó)內(nèi)專(zhuān)業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格評(píng)審，集團(tuán)主體信用評(píng)級(jí)由“AA”上調(diào)至“AA+”，評(píng)級(jí)展望為“穩(wěn)定”，同時(shí)，在集團(tuán)的大力支持下，旗下融資擔(dān)保集團(tuán)主體信用評(píng)級(jí)獲評(píng)“AA+”。這一信用評(píng)級(jí)的提升，不僅彰顯了資本市場(chǎng)對(duì)集團(tuán)綜合實(shí)力、經(jīng)營(yíng)管理水平、償債能力和發(fā)展前景的高度認(rèn)可，也為集團(tuán)在融資、發(fā)債等資本運(yùn)作方面提供了更加有利的條件，進(jìn)一步降低了融資成本，提高了融資效率。
（三）通過(guò)在信用建設(shè)方面的實(shí)踐，促進(jìn)了集團(tuán)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展
集團(tuán)始終堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的理念，注重與合作伙伴和客戶(hù)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。堅(jiān)持財(cái)金聯(lián)動(dòng)，通過(guò)充分發(fā)揮基金、融資擔(dān)保、融資租賃、供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)管理等金融“組合拳”作用，有效賦能全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，集團(tuán)積極探索金融和產(chǎn)業(yè)深度融合模式，加快推進(jìn)省重大項(xiàng)目建設(shè)，打造風(fēng)光儲(chǔ)充電站，落地綜合能源改造項(xiàng)目，通過(guò)與央企強(qiáng)企合作落地宏山鍛造和西瑞飛機(jī)項(xiàng)目，推動(dòng)了集團(tuán)業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展。截至2024年6月底，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)到263.53億元；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.5億元，利潤(rùn)總額0.5億元，集團(tuán)高質(zhì)量發(fā)展邁上了新臺(tái)階。
主辦單位：煙臺(tái)市企業(yè)聯(lián)合會(huì) 煙臺(tái)市工業(yè)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)
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